公积金按月对冲和年冲哪个划算?

公积金按月对冲更划算，能每月直接减少月供压力，资金流动性更好；年冲虽能一次性冲抵本金，但需等年底到账，短期缓解效果弱。

对比

按月对冲：每月用公积金余额直接抵扣月供，立刻减轻还款压力。比如月供5000元，公积金每月存3000元，实际只需还2000元。资金灵活，适合收入稳定但现金流紧张的人群。全年可节省利息约1万元，且不用额外操作。

年冲：每年一次将公积金余额全部冲抵贷款本金。比如公积金账户余额5万元，一次性减少本金后，月供不变但总利息减少。需等到年底才能操作，短期还款压力没变化。适合公积金余额多、想长期减少总利息的人，但流动性较差。