商贷公积金月冲和年冲哪个合算?

商贷公积金月冲更合算，因为每月直接从公积金账户扣款还贷，减少月供压力，资金流动性更好。年冲虽然能一次性降低本金，但资金占用时间长，灵活性差。

对比

商贷公积金月冲：每月用公积金余额冲抵月供，月供压力小，剩余公积金可自由支配。适合收入稳定、需要灵活资金的家庭。比如每月公积金有3000元，月供5000元，实际只需自付2000元，生活压力小。

商贷公积金年冲：每年用公积金余额一次性冲抵贷款本金，减少总利息支出，但每年只有一次操作。适合收入较高、不急需用公积金的家庭。比如公积金余额5万元，一次性还本金后，总利息能省几万元，但5万元全年无法使用。