征信和流水哪个更重要?

征信记录和银行流水都是贷款审批的重要参考，但征信更重要。征信直接反映个人信用历史，包含还款记录、负债情况等关键信息，银行通过征信快速判断借款人的信用风险。流水则证明收入稳定性，但流水造假相对容易，且无法体现还款意愿。征信是硬性门槛，流水是辅助证明，两者结合时征信权重更高。

对比

征信记录：征信记录是个人信用的“身份证”，详细列出过去的贷款、信用卡使用及还款情况。一次逾期记录可能影响贷款审批，连续3次逾期直接导致拒贷。银行征信系统全国联网，数据真实可靠，无法修改。征信差的申请人即使流水高，银行也会拒绝贷款，因为信用风险不可控。

银行流水：银行流水显示个人或企业的收入支出情况，证明还款能力。近6个月稳定流水能增加贷款通过率，比如每月固定工资进账2万元，银行认为还款有保障。但流水可以造假，比如临时转入大额资金再转出，或用多个账户拼凑收入。流水好的申请人若征信差，银行仍会谨慎放贷，因为还款意愿存疑。