信用卡最低还款和分期还哪个划算?

信用卡最低还款和分期还款各有优劣。最低还款每月只需还账单金额的10%，剩余欠款按日计息，利息较高但短期压力小。分期还款将欠款分成3-24期偿还，每期固定手续费，总成本可预估但期数越多总费用越高。选择哪种取决于还款能力和资金规划。

对比

最低还款：适合短期资金紧张的情况，比如当月手头紧但下个月能还清大部分欠款。优点是还款金额少，能缓解当前压力。缺点是未还部分从消费当天起按万分之五的日息计算，利息滚存后总还款额可能远超分期。比如1万元欠款，最低还款后每月利息约150元，3个月利息就接近500元。

分期还款：适合需要较长时间平摊债务的情况。优点是每期金额固定，总费用清晰，比如1万元分12期，每期手续费约50元，总费用600元。缺点是手续费实际年化利率约15%，比最低还款的日息略低，但分期后无法提前免息，需按约定期数还款。