企业到底应该给员工购买雇主责任险还是团体意外险?

企业应优先购买雇主责任险，因为它能直接覆盖员工在工作期间发生的意外伤害或职业病，企业可依法转嫁赔偿风险，避免高额诉讼费用。团体意外险可作为补充，但主要保障员工个人，无法替代企业法定责任。

对比

雇主责任险：保障范围明确限定工作时间和场所内的事故，包括医疗费、伤残赔偿和死亡补助。企业出险后，保险公司直接赔付，员工无需起诉。保费根据企业行业风险和员工人数计算，高风险行业费用较高。理赔需提供工伤认定书、医疗记录等材料，流程相对规范。

团体意外险：覆盖范围更广，包括上下班途中、非工作时间意外等。保障对象是员工个人，受益人指定为家属。保费按员工人数和保额分摊，每人每年几百元。理赔需提交事故证明、医院诊断书，但企业不直接参与赔付，员工需自行申请。两者结合使用能全面覆盖风险，但雇主责任险仍是企业合规的基础。