呆账和代偿哪个对信用记录损害更大?

呆账对信用记录的损害比代偿更大。呆账表示债务长期未还，银行直接核销，属于严重违约行为；代偿则是第三方代为还款，仍保留还款记录，性质较轻。

对比

呆账：呆账是借款人长期拖欠不还，银行认定无法收回后直接核销的债务。这种记录会保留5年，期间申请贷款或信用卡几乎会被拒绝。银行还会通过法律手段追讨，影响个人财务生活多年。例如，一笔10万元呆账会让信用评分骤降200分以上，恢复时间长达5年。

代偿：代偿是第三方机构（如担保公司）替借款人还款的情况。虽然代偿也会影响信用，但属于履约记录，而非彻底违约。借款人仍需向代偿方还款，信用记录显示为“已代偿”，影响程度较轻。例如，代偿后及时还款，信用评分可能只降50分，1-2年后即可恢复。