公积金对冲房贷还是用现金还合适?

公积金对冲房贷更划算，能减少利息支出，现金留着应急或投资更好。

对比

公积金对冲：用公积金账户余额冲抵月供，直接降低当月还款额。比如贷款100万，公积金余额20万，冲抵后每月少还几千元。利息按剩余本金计算，总利息减少几万元。公积金账户余额继续产生利息，不影响未来提取。适合公积金余额多、月供压力大的人。

现金还款：直接用存款多还本金，缩短贷款期限。比如提前还20万，贷款年限从30年减到20年，总利息减少十几万。但存款减少后，应急资金不足，错过其他投资机会。适合存款多、想尽快还清贷款的人。