五年期国债和增额终身寿险哪个更适合传承?

五年期国债和增额终身寿险都适合财富传承，但方式不同。国债收益稳定，本金安全，适合追求确定性的家庭；增额终身寿险通过复利增长，能指定受益人，实现定向传承，适合需要灵活规划的家庭。

对比

五年期国债：国债由国家信用背书，风险极低，到期后本息一次性返还，适合希望资金安全、收益明确的家庭。当前5年期年化收益约3%，10万元存5年后可得约11.5万元。缺点是流动性差，提前支取会损失利息，且传承时需通过遗嘱或法定继承，手续较复杂。

增额终身寿险：保额随时间复利增长，长期收益可达3.5%以上，10万元投保20年后现金价值可能翻倍。优点是可指定受益人，理赔时无需公证，资金直接给到指定人，避免家庭纠纷。缺点是前期退保损失大，需要长期持有，且收益前20年低于国债。