商贷要流水还是收入证明才能贷款?

商贷需要收入证明和银行流水，两者缺一不可。收入证明证明借款人的稳定收入来源，银行流水则反映实际收支情况，银行通过这两项材料综合评估还款能力。

对比

收入证明：由单位出具，显示固定月薪或年收入，能快速证明借款人的稳定收入水平，适合工资发放稳定的上班族。银行更关注证明上的金额是否符合贷款要求，一般要求月收入达到月供的2倍以上。

银行流水：记录近6个月的工资卡进出账，能真实反映收入波动和消费习惯。如果流水显示收入不稳定或有大额支出，即使收入达标也可能影响审批。适合自由职业者或收入来源多样的人群，但需确保流水清晰、无频繁异常交易。