组合贷公积金月冲和年冲哪个合算?

公积金年冲比月冲更合算，因为年冲能直接减少贷款本金，降低总利息支出。月冲只是每月用公积金还月供，利息节省较少。假设贷款50万，年冲每年可多还1万本金，30年能省利息约5万。

对比

公积金年冲：每年用公积金账户余额一次性还房贷本金，直接降低剩余贷款金额，利息按剩余本金计算。比如账户余额5万，一次性还掉后，下一年利息少算几千元。30年贷款周期下来，总利息能省好几万元，适合想长期省利息的人。

公积金月冲：每月用公积金余额支付月供，剩余不足部分用现金补足。这种方式每月减轻还款压力，但本金减少慢，利息节省有限。比如月供5000元，公积金冲3000元，自己只需还2000元，但总利息支出比年冲多。适合现金流紧张的人。