商业贷款和组合贷款哪个划算?

组合贷款更划算，尤其适合资金需求较大的购房者。商业贷款利率较高，但额度灵活；公积金贷款利率低，但额度有限。组合贷款结合两者优势，降低整体利息支出，减轻还款压力。

对比

商业贷款：利率较高，目前年化约4%以上，适合急需资金或公积金额度不足的情况。审批快，额度高，但总利息支出多，长期还款压力较大。适合短期周转或高收入人群。

组合贷款：公积金部分利率低（约3%），商业贷款部分利率较高，整体利息比纯商业贷款节省20%以上。适合公积金缴存基数高但额度不够的购房者，还款压力分散，总成本更低。