还款意愿和还款能力哪个重要?

还款能力和还款意愿都很重要，但还款能力是基础。没有能力还款，意愿再强也无法兑现；有能力但不愿还款，同样会造成风险。两者缺一不可，但能力决定了还款的可能性，意愿影响还款的主动性。

对比

还款能力：还款能力指借款人实际具备的偿还资金实力，包括收入水平、资产状况和现金流等。比如月收入1万元的人，每月能拿出3000元还贷，这就是他的还款能力。能力不足的人即使有意愿，也可能因失业、疾病等原因无法按时还款，导致违约。银行审核时最关注这个，因为能力直接关系到钱能不能收回来。

还款意愿：还款意愿是借款人主动偿还贷款的主观态度，体现为诚信度和责任感。比如有人收入不高但坚持每月按时还钱，哪怕借钱周转也要先还贷。意愿强的人即使遇到困难也会主动沟通协商，寻求解决方案。能力再强的人如果恶意拖欠，也会造成坏账，所以意愿是长期合作的关键。