逾期和代偿哪个更难恢复征信?

逾期比代偿更难恢复征信。逾期记录直接反映个人还款能力问题，银行和金融机构会认为信用风险较高，恢复时间更长。代偿虽然也会影响征信，但属于第三方代为还款，后续若及时处理，恢复速度相对较快。

对比

逾期：逾期记录会在征信报告里保留5年，期间申请贷款或信用卡很容易被拒。银行看到逾期，会担心你再次违约，即使还清欠款，信用修复也需要时间。频繁或长期逾期，比如连续3个月以上不还，负面影响更大，恢复征信至少需要2-3年的良好还款记录。

代偿：代偿记录同样保留5年，但性质不同。代偿是第三方帮你还了钱，说明你有还款意愿，只是暂时没钱。只要后续按时还款，金融机构会认为你信用风险较低，恢复征信可能1-2年就能看到改善。不过代偿记录仍会影响贷款审批，只是程度比轻。