房贷利率按放款时间算还是审批时间?

房贷利率按放款时间算。银行以实际放款当天的LPR加点为准，审批时的利率仅作参考。

对比

放款时间：银行资金到账那天才算正式生效。比如3月10日审批，但4月5日才放款，利率按4月5日的最新政策执行。期间若LPR下调，能享受更低利率；若上调，则需承担更高成本。

审批时间：仅作为初步定价依据。审批通过后，银行会锁定利率一段时间，但最终仍以放款日为准。若政策变动或银行额度紧张，审批时的利率可能失效，需重新调整。