买房时公积金和商贷哪个划算?

买房时公积金贷款比商贷更划算，因为公积金利率低，能省不少利息。商贷利率高，总还款压力更大。

对比

公积金贷款：利率大约3%左右，每月还款少，总利息支出能省几万甚至十几万。贷款额度受公积金账户余额限制，最多能贷100万左右。适合收入稳定、公积金缴存高的购房者，还款压力小，长期看更省钱。

商业贷款：利率普遍4%以上，每月还款多，总利息比公积金高出一大截。贷款额度高，最高能贷几百万，适合急需大额资金的购房者。审批快，但对收入要求严格，长期还款负担重，经济压力明显更大。