房贷利率下调前提前还款和下调后还款哪个更节省利息?

房贷利率下调前提前还款更节省利息，因为提前还款直接减少了本金基数，后续利息计算基于更小的金额。利率下调后还款虽然月供减少，但前期已支付利息较高，总支出可能更多。

对比

提前还款：假设贷款100万元，30年期，原利率5%。提前还款20万元后，剩余80万元按原利率计算，利息总额减少约30万元。本金减少后，剩余期限利息支出大幅降低，总还款压力减轻。

下调后还款：若利率降至4.2%，月供减少约500元，但前5年已按5%支付利息，累计多付约10万元。剩余期限虽利率降低，但前期高利息导致总支出仍高于提前还款方案。